Den ubehagelige stilhed efter fakturaen er sendt

Kender du følelsen? Du har lige lukket en drømmeaftale. Måske har et firma købt et af dine store værker til deres nye domicil, eller også har du netop leveret en gennemarbejdet designløsning, du er stolt af. Glæden bobler, og du kan allerede se de næste projekter for dig. Fakturaen er sendt afsted – og så begynder ventetiden.

Den kreative branche kører på passion, det er der ingen tvivl om. Men huslejen til galleriet, materialerne til det næste projekt og strømregningen til atelieret bliver desværre ikke betalt med passion alene. De kræver kolde kontanter på kontoen til tiden. Og når betalingsfristen passerer i stilhed, kan den fantastiske følelse hurtigt forvandle sig til en knugende bekymring i maven.

For hvad sker der egentlig med din likviditet – og din kreativitet – når kunden pludselig ikke betaler? Det er præcis her, many kreative selvstændige begynder at kigge mod et værktøj, de troede var forbeholdt store industrivirksomheder. Faktisk kan eksperter i kreditforsikring som rådgiverne hos Coface gøre en mærkbar forskel for netop den type virksomhed, der lever af at skabe. Lad os se nærmere på hvorfor.

Hvorfor den kreative branche er særligt sårbar

Kreative virksomheder ligner sjældent en typisk butik med en jævn strøm af små salg hver dag. Tværtimod arbejder mange kunstnere og designere med små marginer og få, men store salg. Et enkelt værk kan repræsentere måneders arbejde – og en stor del af årets samlede indtjening. Når betalingen for netop dét salg trækker i langdrag, mærkes det med det samme.

Forestil dig, at en virksomhed køber kunst to deres nye hovedkontor for et betydeligt beløb. Du har måske allerede lagt ud for materialer, transport og ophængning. Hvis kunden så udskyder betalingen i måneder – eller i værste fald går konkurs – kan det vælte hele dit økonomiske korthus. Det er ikke bare ærgerligt, det kan være direkte eksistenstruende for en lille virksomhed.

Problemet med cash flow er velkendt blandt selvstændige. En analyse af likviditet i små virksomheder peger på, at over 60 procent af nye virksomhedsejere oplever pengestrømmen som et problem, mens 44 procent af de etablerede fortsat kæmper med det som en løbende udfordring. De typiske faldgruber for kreative mikrovirksomheder er blandt andet:

• Få, men store fakturaer, hvor én manglende betaling gør ondt
• Lange perioder mellem salg, hvor der stadig løber faste udgifter
• At man som enkeltperson selv står med hele den økonomiske risiko
• Manglende ressourcer til at forfølge dårlige betalere

Sikkerhedsnettet der beskytter din nattesøvn

Kreditforsikring lyder måske som et tørt jakkesætsbegreb, der hører hjemme i en glasfacade langt fra kunstens verden. Men skær jargonen væk, og du står tilbage med noget meget enkelt: en garanti for at du får dine penge. Hverken mere eller mindre.

Princippet er ligetil. Hvis din kunde går konkurs eller nægter at betale, træder forsikringen til og dækker en stor del af det udestående beløb. Ifølge brancheorganisationen for kreditforsikring udbetales typisk mellem 75 og 95 procent af fakturabeløbet, afhængigt af den valgte dækning. Manglende betaling er ikke en sjælden hændelse – faktisk står betalingssvigt og konkurser bag omkring 25 procent af alle virksomhedskonkurser.

Og du behøver ikke selv lege inkassofirma. Moderne online løsninger gør det nemt for selv et lille designstudie at indberette ubetalte fakturaer digitalt og lade specialister tage over. Her er et forenklet overblik over, hvad kreditforsikring faktisk indeholder:

For små og mellemstore kreative virksomheder kan det være en massiv lettelse at lade eksperterne hos Coface tage sig af risikoen, så du ved, at pengene kommer ind – selvom kunden svigter. Det handler i bund og grund om ro i maven, så du kan bruge din energi på farvepaletter og formgivning i stedet for rykkerbreve.

Sådan vurderer du om din virksomhed har brug for et skjold

Nu skal det siges med det samme, at ikke alle har brug for kreditforsikring. Sælger du små prints direkte til private følgere på Instagram, hvor pengene lander på kontoen med det samme, er behovet minimalt. Der er ganske enkelt ingen større risiko at forsikre sig imod.

Men sælger du dyre skulpturer, store designløsninger eller indgår du regelmæssigt B2B-kontrakter med virksomheder, ændrer billedet sig dramatisk. Her venter du ofte på betaling, beløbene are store, og risikoen for tab er reel. Brug denne enkle guide til at vurdere din egen situation:

1. Kig på din kundeportefølje. Sælger du mest to private eller til virksomheder?
2. Vurder størrelsen på dine enkeltfakturaer. Ville tabet af én betaling gøre virkelig ondt?
3. Undersøg dine betalingsfrister. Går der uger eller måneder, før du får pengene?
4. Tæl dine store kunder. Står få kunder for en stor del af din omsætning?

Et særligt vigtigt punkt er eksport. Når du sælger værker til udlandet, bliver det pludselig endnu sværere at inddrive gæld på tværs af grænser, sprog og retssystemer. Netop her viser kreditforsikring sin styrke, fordi den både dækker kommerciel risiko og i mange tilfælde politisk risiko, som valutarestriktioner eller afbrudt handel. Svarer du ja til flere af spørgsmålene ovenfor, bærer du sandsynligvis rundt på en større økonomisk risiko, end du behøver.

Frigør mental energi til det du er bedst til

Kreative iværksættere bruger i forvejen uforholdsmæssigt meget tid på administration. Der skal styr på bogføring, ejendomsskatter for atelieret og ikke mindst de særlige momsregler, der gælder for kunst. At navigere i momsregler for kunstneres egne værker kræver allerede sin del af din opmærksomhed – for eksempel reglen om, at momsen kan beregnes på et reduceret grundlag på blot 20 procent af beskatningsgrundlaget.

Hver time, du bruger på at rykke en dårlig betaler, ringe rundt eller bekymre dig om, hvornår pengene kommer, er en time taget direkte fra det kreative arbejde. Og den mentale belastning er ofte endnu større end tidsforbruget. Bekymring fylder, og det er svært at være innovativ og modig, når en del af hjernen konstant regner på, om regningerne kan betales.

Ved at bygge en mere robust forretningsmodel, hvor uforudsete tab er dækket ind, skaber du et fundament, hvor kunsten kan blomstre uden kvælende bekymringer. Fordelene mærkes på flere planer:

• Mindre tid brugt på inddrivelse og opfølgning
• Færre søvnløse nætter over udestående betalinger
• Mere overskud til at fokusere på det skabende arbejde
• Et trygt afsæt til at turde tage nye kunder ombord

Skab fundamentet for din næste store udstilling

At tage sin forretning seriøst går ikke ud over din kunstneriske integritet – tværtimod. Når der er styr på pengestrømmen, og sikkerhedsnettet er spændt ordentligt ud, får du friheden til at tage større kreative chancer. Du kan sige ja til det ambitiøse projekt, den store kunde eller den dyre satsning, fordi du ved, at et enkelt betalingssvigt ikke vælter hele fundamentet.

Så tag et kig på dine fakturaer og din kundeportefølje. Bærer du rundt på en risiko, du egentlig ikke behøver? Har du den nødvendige ro til at skabe dit allerbedste arbejde? Med det rette sikkerhedsnet på plads kan du roligt vende blikket fremad mod det, der virkelig betyder noget – nemlig din næste store udstilling.